フリーターの貯金額はいくら？平均・中央値と貯め方

「周りはどれくらい貯金してるんだろう…」と気になっていませんか？まずは実態データで自分の立ち位置を確認して、そこから現実的な対策を一緒に考えていきましょう。

この記事では、20代フリーターの貯金額の実態から、貯金が増えにくい理由、今すぐできる貯め方、そして根本的な解決策までを順を追って解説していきます。

フリーターの貯金額の実態｜平均・中央値でわかる立ち位置

ここでは、20代単身者の貯蓄額の最新データをもとに、自分の貯金額が全体のどのあたりに位置しているのかを確認していきます。

20代単身者の貯金額の平均・中央値

金融経済教育推進機構（J-FLEC）が実施した「家計の金融行動に関する世論調査2025年」（単身世帯調査）によると、20代単身者の金融資産保有額（貯蓄ゼロの世帯を含む）は平均255万円、中央値37万円となっています。

平均値と中央値の差が大きいのは、一部の資産を多く持つ人が平均値を押し上げているためです。中央値の37万円のほうが、多くの人の実感に近い金額と考えられます。

なお、この調査は「フリーター」に限定した統計ではなく、正社員や学生を含む20代単身者全体の数値です。フリーターに限定した公的な貯蓄統計は存在しないため、ここでは参考値として捉えてください。

貯金ゼロのフリーターはどのくらいいる？

同調査では、20代単身者のうち33.2％が金融資産（貯蓄）を保有していないという結果も出ています。約3人に1人が貯蓄ゼロという計算です。

貯蓄がある人だけに絞った場合の中央値は146万円となり、「貯蓄がある人とない人の二極化」が進んでいることがうかがえます。今貯金がなくても、決して自分だけが特別に遅れているわけではありません。

「貯金がまったくなくて焦っています」というご相談は本当に多いんですよ。でも数字で見ると珍しいことではないので、まずは落ち着いて現状を整理していきましょう。

正社員の20代と比べた場合の収入差

国税庁の「令和6年分 民間給与実態統計調査」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与は、20〜24歳で277万円、25〜29歳で407万円です。

これは正社員・非正規を問わない全体の数値ですが、昇給や賞与のある正社員のほうが、年齢を重ねるごとに収入が伸びやすい傾向があります。年収と貯金のしやすさについては、次の記事でも詳しく解説しています。

関連記事フリーターの損しない年収は？正社員との違いからみるキャリアプラン

2025年12月4日

フリーターの手取りで貯金が増えにくい3つの理由

ここでは、フリーターという働き方そのものが持つ、貯金をしにくくさせる構造的な理由を整理します。

時給制で昇給の仕組みが乏しい

パート・アルバイトの多くは時給制で、勤続年数を重ねても時給が数十円ずつしか上がらないケースが一般的です。正社員のような定期昇給・役職手当の仕組みがないため、働く時間を増やす以外に収入を伸ばす手段が限られます。

結果として、体力や時間の限界まで働かないと収入が頭打ちになりやすく、貯金に回せる余力も生まれにくくなります。

「年収の壁」を意識してシフトを抑えてしまう

フリーターの中には、税金や社会保険の負担が生じる年収103万円・106万円・130万円などの「壁」を意識して、あえて働く時間を調整している人も少なくありません。

手取りを減らさない工夫ではありますが、収入の絶対額そのものが増えにくくなるという側面もあります。壁の仕組みについては、以下の記事で詳しく整理しています。

関連記事フリーターの「年収103万円の壁」とは？知らないと損するメリット・デメリット

2026年6月9日

賞与・退職金がなく収入が不安定

フリーターには賞与（ボーナス）や退職金の制度がないことがほとんどです。正社員であれば年2回のボーナスをまとめて貯蓄に回せますが、フリーターは毎月の給料からしか貯金の原資を作れません。

さらにシフトの都合で月ごとの収入が変動しやすく、「今月は余裕がないから貯金は来月から」が続いてしまう人も多いのが実情です。社会保険の加入状況によって手取りが変わる点も、あわせて確認しておきましょう。

関連記事フリーターは社会保険と国民健康保険どっちが得？年収ラインと加入条件

2025年12月4日

フリーターのうちにできる貯金の増やし方

ここでは、収入をすぐに増やせなくても、今日から実践できる現実的な貯金の増やし方を紹介します。

先取り貯金で「使う前に貯める」仕組みを作る

貯金が苦手な人の多くは、「余ったら貯金する」という順番になっています。これでは、月末に余らなければ貯金額は常にゼロのままです。

給料が入ったタイミングで、先に一定額を貯蓄用口座へ移してしまう「先取り貯金」に切り替えるだけで、貯金額は安定しやすくなります。最初は手取りの5〜10％程度からで十分です。

固定費（家賃・通信費・保険）を見直す

食費や娯楽費などの「変動費」を切り詰めるのは長続きしにくいものです。それよりも、一度見直せば効果がずっと続く「固定費」の削減のほうが効率的です。

格安SIMへの乗り換え、不要なサブスクの解約、家賃の低い住まいへの引っ越しなどが代表的な方法です。1つ見直すだけでも、月数千円〜1万円程度の余力が生まれることがあります。

家計簿アプリで支出を可視化する

「気づいたらお金がない」という人の多くは、何にいくら使ったかを把握できていません。家計簿アプリでレシートを撮影・自動連携するだけで、支出の傾向が一目でわかるようになります。

完璧に記録しようとすると挫折しやすいため、「大まかな支出カテゴリだけ把握する」くらいの気持ちで続けるのがコツです。

新NISAなど非課税制度は「知っておく」程度でOK

2024年から始まった新NISAは、金融庁「NISA特設ウェブサイト」によると、投資で得た利益が非課税になる制度で、非課税保有期間が無期限になったことが特徴です。

ただし、投資には元本割れのリスクもあります。貯金の基礎ができていない段階で無理に始める必要はありません。制度の存在を知っておき、生活防衛資金（生活費3〜6か月分程度）を貯めてから検討する、という順番を意識しましょう。

貯金だけでは限界がある｜根本解決は正社員就職

ここまで紹介した貯め方は、あくまで「今ある収入の中でやりくりする」工夫です。ここでは、より根本的にお金の不安を減らす方法を考えます。

節約には限界がある｜収入の土台を変える必要性

固定費の見直しや先取り貯金は有効な手段ですが、削れる支出には限りがあります。家賃や食費をこれ以上切り詰められないところまで来てしまうと、貯金額はそれ以上増えなくなってしまいます。

本当の意味で貯金のスピードを上げたいなら、支出を削るだけでなく、収入そのものの土台を底上げすることが欠かせません。

正社員とフリーターの生涯収入の差

正社員は年齢とともに昇給しやすく、賞与や退職金、社会保険の手厚さも含めると、フリーターとの生涯収入の差は年数を重ねるほど大きくなっていきます。

この差について、より具体的な試算を知りたい人は以下の記事も参考にしてください。将来の収入格差を心配している人は、若手就職支援に強いキャリアスタートまでご相談ください。

関連記事フリーターの末路を回避せよ｜年収差328万円の現実と今すぐできる対策

2025年12月4日

未経験からでも正社員就職は目指せる

「フリーターの期間が長いから今さら正社員は無理」と感じる人もいますが、20代のうちであれば、未経験・ポテンシャル採用の求人は今も一定数存在します。

正社員就職までの具体的な流れや、成功しやすい人の共通点については、以下の記事でまとめて解説しています。フリーターの就職についてまとめた記事もあわせて参考にしてください。

関連記事【成功事例付き】フリーターから正社員になる方法完全ガイド｜未経験OK職種と面接対策

2025年12月4日

貯金のことだけでなく、「そもそも自分に正社員は目指せるのか」という不安もあると思います。まずは現状を整理するところから、一緒に考えていきましょう。

フリーター 貯金に関するよくある質問

ここでは、フリーターの貯金に関してよく寄せられる質問に、Q&A形式でお答えします。

Q. フリーターで貯金ゼロでも大丈夫ですか？

A. 20代単身者の約3人に1人は貯蓄ゼロという調査結果があり、決して珍しい状況ではありません。ただし、放置してよいわけではないため、先取り貯金など小さな一歩から始めることをおすすめします。今の年齢が若いほど、対策を始めるメリットは大きくなります。

Q. フリーターは月いくら貯金すればいいですか？

A. 明確な正解はありませんが、まずは手取りの5〜10％を目安に先取り貯金する方法が始めやすいです。慣れてきたら固定費の見直しとあわせて、少しずつ割合を増やしていくとよいでしょう。無理な金額設定は挫折の原因になるため避けてください。

Q. フリーターでも新NISAは利用できますか？

A. 年齢や一定の条件を満たせば、雇用形態にかかわらず新NISAを利用できます。ただし投資には元本割れのリスクがあるため、まずは生活防衛資金を貯めることを優先し、制度の詳細は金融庁の公式情報などで確認してから検討してください。

Q. 貯金がないまま正社員就職はできますか？

A. 就職活動に貯金額そのものが直接影響することはほとんどありません。ただし面接までの生活費や交通費はかかるため、可能な範囲で数万円程度の当面の生活費を確保しておくと、落ち着いて活動しやすくなります。

Q. フリーターにとって貯金はなぜ重要なのですか？

A. フリーターは収入が不安定になりやすく、病気やケガで働けなくなった際のセーフティネットが正社員より薄い傾向があります。当面の生活費を確保しておくことが、収入減少時のリスクを減らし、落ち着いてキャリアを考える余裕にもつながります。

まとめ

20代単身者の貯蓄額は平均255万円、中央値37万円で、約3人に1人が貯蓄ゼロという結果でした。フリーターは時給制で昇給の仕組みが乏しく、賞与もないことから、貯金が増えにくい構造にあります。先取り貯金や固定費の見直しは今日から始められる有効な対策ですが、節約だけでは収入の土台そのものは変わりません。将来の収入や貯金に不安がある人は、20代の未経験就職に強いキャリアスタートに相談してみてください。

もし一人で悩んでいるなら、ぜひ私たち「キャリアスタート」を頼ってくださいね。20代未経験の就職支援に特化していて、履歴書添削から面接対策、求人紹介まで内定までしっかり伴走します。一緒に一歩を踏み出しましょう！