ニートの税金はいくら？支払いの判断と払えないときの対処法

「ニートで収入がないのに請求が来た」「親と暮らしていれば税金は払わなくてよいのか」と不安に感じていませんか。アルバイトをしている人、退職後に収入が途切れた人、就労経験がない人では、知りたいことも違うはずです。今の収入だけで支払いを決めつけず、自分の状況に合う負担を知ることが大切です。この記事では、収入別の税金の考え方と金額の目安、保険料との違い、払えないときの対処法を解説します。

封筒を開けるのが怖いときは、家族など頼れる人と一緒でも大丈夫ですよ。まずは請求の名前と期限をメモするところから始めてみてくださいね。

ニートに税金はかかる？収入と前年の所得で判断

働いていないことだけを理由に、すべての支払いがなくなると考えないようにしましょう。まずは、所得税・住民税・消費税が何を基に決まるのかを表で見比べ、自分の収入や買い物との関係をつかんでおくと、負担を考えやすくなります。

今年も前年も収入がない場合

今年の所得が所得控除を引く前からゼロで、前年の合計所得金額もゼロなら、今年分の所得税と今年度の住民税はかかりません。住民税は所得割・均等割とも非課税で、就労経験の有無で決まるものではありません（国税庁「確定申告」・昭島市の非課税基準）。

ただし、税額がゼロでも申告などの手続きが不要とは限りません。昭島市は、無収入でも国民健康保険の加入者や非課税証明書が必要な人などには生活状況の申告を案内しています（昭島市の申告案内）。請求が届いたら、まず名義と対象年度を住所地の役所に伝え、所得の記録と必要な手続きを尋ねてください。

退職してニートになった場合

退職後は、「収入が止まった年」と「請求の基になる年」を区別します。例えば、2026年度の住民税は2025年中の所得に基づくため、2026年に退職して収入がなくなっても課税されることがあります。昭島市の住民税の説明を参考に、通知書の年度と源泉徴収票の年分を見比べます。

退職前の会社から受け取った給与の記録は、捨てずに保管しておきます。退職日、最後の給与支給日、源泉徴収票が届いたかをメモすれば、会社や役所への問い合わせも具体的になります。前年と今年のどちらにも給与がある場合は、書類を年ごとに分け、入金が途切れた時期も添えると、収入の変化を説明する助けになります。

アルバイトやネット販売などの収入がある場合

正社員として働いていなくても、収入があれば税金の検討が必要です。フリマアプリで生活に使っていた古着や家財を売った所得は非課税ですが、仕入れて売る取引などを同じ扱いにはできません。国税庁のネット取引の説明に沿って、不用品の処分と利益を得る販売を分けて整理します。

販売による収入が業務に係る雑所得に当たる場合は、総収入から必要経費を引いて所得を計算します（国税庁「雑所得」）。入金額と利益は同じとは限らないため、売った物や送料の記録を残します。株式など別の取引は資料を分け、その所得区分に応じた扱いを税務署で聞いてください。

アプリの売上履歴が消える前に、取引画面を保存しておくと後から見返せますよ。送料が載った画面も残しておくと、支出を思い出す手がかりになります。

ニートの税金はいくら？所得税と住民税の目安

所得税はその年の所得から控除を差し引く

日本の居住者で、2026年分の収入が給与だけなら、年収178万円以下では所得税はかからない計算です。内訳は、給与所得控除74万円と、該当する所得帯の基礎控除104万円です。給与以外の所得がある場合や、親の扶養・住民税・社会保険の判定に、この金額をそのまま使うことはできません。

この改正は2026年12月1日施行で、2026年分の年税額に適用されます。11月までの給与の源泉徴収事務は変わらず、年末調整などで精算される点にも注意が必要です（国税庁「令和8年度税制改正Q&A」）。給与から引かれた金額と最終的な年税額を分けて考えると、退職後に何を調べるべきか整理できます。

住民税は前年の所得や控除で金額が変わる

給与収入だけの場合、住民税の所得割は給与所得控除と所得控除を差し引いて計算します。標準税率は計10％、均等割の標準額は年4,000円で、別に森林環境税が年1,000円かかります。自治体独自の上乗せがある場合もあります（昭島市「個人住民税」）。

例えば、昭島市の2026年度は、単身で2025年の収入が給与だけなら、年収110万円以下で住民税の所得割・均等割と森林環境税が非課税です（昭島市の非課税基準）。全国共通の金額ではないため、自分の自治体の基準を調べてください。

給与以外の所得や、扶養親族の有無も忘れずに確かめてください。非課税基準の読み方に迷うときは、自分の収入と家族構成を自治体へ伝えて尋ねると、質問を具体的にできます。

前年の給与収入が180万円だった場合の住民税例

前年にアルバイトなどの給与があった人は、次の例と自分の状況を見比べてみてください。扶養親族がいるか、社会保険料を自分で払っていたかなど、計算例とは異なる点を書き出しておくと、税額を調べるときに聞きたいことを絞れます。自分の条件がはっきりしない場合は、推測で同じ金額を当てはめないようにしましょう。

通知書に記載された年間の金額と、これから払う残額は見比べてください。退職前に払った分を二重に見込まず、納付済みの額と残りの期限を見て支出の予定を立てることが大切です。給与明細や退職時の精算書類も手元にあれば、支払額を照らし合わせる助けになります。詳しい納付方法は、次の記事で読めます。

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2026年11月5日

家族に電話へ同席してもらうのも方法ですよ。自分から聞きたいことを伝えたうえで、一緒に説明を聞いてもらうと、聞き漏らした点を補いやすくなります。

ニートが税金と一緒に備える健康保険料・年金

健康保険料は家族の保険に入れるかで変わる

親などの勤務先の健康保険で被扶養者になれるかは、収入や生計維持の条件に沿って審査されます。日本年金機構の被扶養者の手続きを参考に、親の勤務先や加入先へ相談します。親と同居しているという理由だけでは、健康保険の扱いは判断できません。

国民健康保険への加入が必要になった場合、原則として事実発生日から14日以内に市区町村へ届け出ます。北九州市も国保の届出期限と必要書類を案内しています。資格喪失証明書や本人確認書類など必要な持ち物、保険料の通知・資格情報の反映時期は、住所地の国保窓口に事前に聞いてください。

国民健康保険の保険料や、払えないときの手続きを知りたい人は、こちらの記事で加入先の選び方も整理できます。

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2026年11月5日

国民年金保険料は税金と分けて備える

退職後に国民年金の第1号被保険者へ切り替える場合は、市区町村で退職日の翌日から14日以内に届け出ます。基礎年金番号の書類、本人確認書類、離職票等を準備し、不足するものは窓口へ尋ねてください（日本年金機構の加入手続き）。

第1号被保険者の国民年金保険料は、2026年度（2026年4月〜2027年3月）は月17,920円です。納期限は原則として対象月の翌月末日です（日本年金機構「国民年金保険料」）。通知書の納期限も見ながら年金を家計の支出に加え、納付が難しいときは後述の窓口で免除・猶予について聞いてください。

請求書を家族が保管しているなら、自分の分がどこにあるか一緒に探してみてくださいね。何を誰が払っているか分かるだけでも、家計の見通しが変わりますよ。

ニートで税金が払えないときにやること

払えないときは、何の請求かを特定してから担当窓口へ連絡することが最初の一歩です。書類が全部そろっていなくても、足りない資料を聞く電話から始められます。家計の整理と仕事探しを、同じ日にすべて終わらせようとする必要はありません。

通知書を整理する

届いた封筒を開け、税金・国民健康保険・年金に分けて並べます。通知書の宛名、対象の年や年度、請求額、納期限、担当窓口を紙に写しておくと、電話の途中で慌てずに済みます。すでに払ったものには印を付け、支払い済みの領収書も合わせて保管すると、未払いの通知と見分けられます。

そのうえで、毎月の生活費、預貯金、家族から受けられる援助、今後入る予定のお金を書き出します。まだ決まっていない収入を当てにして支払い日を約束せず、現時点で出せる額を考えておきます。分からない欄は空欄のまま、通知書そのものを手元に置いて聞くだけでも、連絡の準備になります。

納税窓口へ連絡する

住民税は自治体の納税担当へ支払いの見通しを伝えます。未納のままだと延滞金や差し押さえにつながる場合があります（岐阜市の納税相談）。就職後まで待たず、納期限前に連絡することが大切です。

減免は、条件を満たし審査を受けると税額の一部や全部が減る制度です（岐阜市の減免案内）。利用には審査があり、無収入というだけで自動的に減免されるわけではありません。

一度に払うと生活の維持が難しい場合などは、猶予による分割納付も相談できます。岐阜市の申請による換価の猶予は納期限から6か月以内に、申請書と猶予額に応じた財産・収支関係の書類などを提出します。住所地での期限・書類・通知時期を聞いてください。

所得税を期限までに払えない場合は、所轄税務署の徴収担当へ相談します（国税庁「国税を期限内に納付できないとき」）。

保険料の窓口へ連絡する

国民健康保険料が払えない場合は、市区町村の国保担当へ軽減・減免について相談します。北九州市の軽減・減免の説明では、法定軽減は所得の申告が前提です。申請期限・書類・反映時期は、住所地の国保担当に問い合わせます。

年金の免除・納付猶予は市区町村の年金窓口や年金事務所へ申請します。基礎年金番号の書類や、失業特例なら離職票等の写しを準備します。納期限から2年を経過していない期間が申請対象で、審査・反映時期は申請先へ尋ねてください（日本年金機構の申請案内）。

納付猶予は、現行では2035年6月までの時限措置です。対象は原則20歳以上50歳未満の第1号被保険者で、本人・配偶者の所得審査があります。猶予期間は受給資格期間に入りますが、追納しないと老齢基礎年金額には反映されません（日本年金機構「納付猶予制度」）。

就職までの家計を組む

就職までの生活費は、最初の給与支給日まで見込んでおきます。勤務時間や通勤に無理がないかも考え、額面だけで家計を組まず、手取りの見込みと給与の締め日・支給日を応募先に尋ねておきます。

生活費そのものが足りず、すぐに働くことも難しい人は、生活保護についても相談を検討してください。受給条件や申請先は、次の記事で紹介しています。

関連記事ニートでも生活保護は受けられる？実家暮らしの条件と申請方法

2026年11月5日

仕事の選び方や面接に不安がある人は、求人紹介や面接トレーニングを利用して、応募の準備を進める方法もあります。キャリアスタートは、希望だけでなく性格やスキル・特性を見極めた求人紹介を案内しています（公式サービスページ）。就職までの進め方は、ニートからの就職ガイドも参考になります。

退職後の手続きと就職活動を合わせて整理したい人は、こちらの記事のやることリストも活用できます。

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2026年11月3日

就職を急ぐあまり、続けにくい勤務条件を選ばないことも大切ですよ。今の体調や生活で働ける時間を、応募前に考えておきたいですね。

ニートの税金に関するよくある質問

ニートで収入がゼロなら税金は全部かかりませんか？

全部とは限りません。今年の課税対象の所得がなければ今年分の所得税は発生しませんが、住民税は前年の所得に基づきます（国税庁・昭島市）。

収入がなくても、課税される商品やサービスの購入時には消費税を負担します（国税庁「消費税のしくみ」）。健康保険や年金の通知も税金と分けて調べ、家族が支払っているものがあれば、その記録も一緒に整理しておきます。

親の扶養に入っていれば本人の税金はかかりませんか？

親の扶養に入っているだけで、本人の税金がなくなるわけではありません。扶養控除は親の所得税を計算する際の控除で、子の所得税や住民税は子本人の所得などで別に判断します（国税庁「扶養控除」・昭島市の住民税の説明）。

家族に「扶養に入っている」と言われたら、税金の話か健康保険の話かを聞いてください。年金についても、下の質問で加入区分を見てから、自分に必要な手続きを調べると混同を避けられます。

親の扶養に入っていれば年金も払わなくてよいですか？

親の健康保険の扶養と年金は別です。国民年金の第3号被保険者は、厚生年金の加入者に扶養される配偶者が対象で、子は該当しません。日本年金機構の第3号被保険者の説明から区分を調べ、必要な切り替えや免除の申請を行います。

家族と同居しているかだけで決めず、自分の年金の加入状況は年金事務所で調べます。手元に年金の書類があれば、問い合わせの際に用意しておきます。

親からもらう生活費にも税金がかかりますか？

親などの扶養義務者から、通常必要な生活費として必要な都度受け取り、直接その費用に使うお金は贈与税がかかりません。一方、生活費の名目でも預金や株式の購入に回した分まで同じ扱いにはできません（国税庁「贈与税がかからない場合」）。

受け取った金額だけで判断せず、お金の使い道や渡され方を整理してください。税務署で聞く際は、通帳や支出の記録も用意すると説明に使えます。

退職した年の所得税が戻ることはありますか？

あります。年の途中で退職し、再就職せず年末調整を受けていない場合、所得税を納め過ぎていることがあります。還付申告は退職した年の翌年1月1日から5年間提出できます（国税庁「中途退職で年末調整を受けていないとき」）。

源泉徴収票や控除の資料をそろえ、還付の有無と必要書類を税務署で相談します。入金時期は申告方法や処理状況によるため、支払い計画に組み込む前に税務署に問い合わせます（国税庁「税金の還付」Q41）。

ニートのネット収入は20万円以下なら申告不要ですか？

一律には判断できません。給与以外の所得が20万円以下なら所得税の確定申告が不要となる扱いは、給与の支払先や収入額、源泉徴収などの条件がある給与所得者向けのものです（国税庁「給与所得者で確定申告が必要な人」）。

給与がない人は、20万円だけを基準にせず、所得額や所得控除から申告の要否を判断します（国税庁「確定申告」）。税務署には収入の種類と必要経費を伝え、住民税の申告の要否は自治体にも尋ねます。

電話で緊張してしまうなら、最初に「税金のことがよく分からないので、ゆっくり説明してほしい」と伝えても大丈夫です。急いで話を合わせる必要はありませんよ。

まとめ

ニートの税金を調べる際は、今年の所得と前年の所得を混同しないことが大切です。給与や販売収入がある人は、収入額だけでなく、所得や控除の条件も見直してください。期限内に払えそうになければ、就職が決まるのを待たず、通知書の担当窓口へ連絡することから始められます。

相談では、今の生活費と無理なく払える額を伝え、必要な手続きや通知時期を聞きます。生活費自体が足りないときは、利用できる支援についても尋ねてください。働く準備が整ったら、勤務時間や通勤条件、最初の給与支給日も見ながら応募先を選ぶと、就職後の家計まで考えやすくなります。

仕事探しも一人で抱え込まなくていいですよ。キャリアスタートの求人紹介や面接トレーニングを活用して、応募への準備を進めてみてくださいね。